Lån penge – sammenlign lån uden sikkerhed

Ansøg uforpligtende, enkelt og sikkert og få pengene udbetalt hurtigt

- Annonce -

Beløb: 5.000 - 300.000 kr

Rente: 7,51 - 17,61 %

Min. Alder: 18 år

Ansøg her

Renteeksempel:
Lån på 130.000 kr. over 8 år har en samlet omkostning på 42.268 kr. Samlet tilbagebetaling: 172.268 kr.
Debitorrente: 7,30 %
ÅOP: 7.59%
Etableringsgebyr: 1.300 kr.
Terminsgebyr: 0 kr.
Faktura gebyr: 0 kr.

- Annonce -

Beløb: 25.000 - 500.000 kr

Rente: 9,95 - 18,95 %

Min. Alder: 20 år

Ansøg her

Renteeksempel:
Lån på 100.000 kr. over 10 år har en samlet omkostning på 35.361 kr. Samlet tilbagebetaling: 135.361kr.
Debitorrente: 7,00%
ÅOP: 7,65 %
Etableringsgebyr: 1.000 kr.
Terminsgebyr: 0 kr.
Faktura gebyr: 0 kr.

- Annonce -

Beløb: 500 - 15.000 kr

Kredit: Op til 15.000 kr

Min. Alder: 21 år

Ansøg her

Renteeksempel:
Lån på 5.000 kr. over 12 mdr har en samlet omkostning på 2.872,26 kr. Samlet tilbagebetaling: 7.872,26 kr.
Debitorrente: 72,0%
ÅOP: 145,8 %
Etableringsgebyr: 0 kr.
Terminsgebyr: 0 kr.
Faktura gebyr: 0 kr.

Sammenlign lån med Scandilån

Vi hjælper dig med at sammenligne lånetilbud. Vælg lånebeløb og alder i oversigten og sortér udbydere efter laveste rente eller populære lån blandt andre der har lånt.

Låntyper: Kender du forskellene, når du skal låne penge?

Når du skal låne penge, er det først og fremmest vigtigt at du har styr på forskellene mellem de forskellige låntyper. Her får du overblikket.

Lån uden sikkerhed

Låner du penge i banken, vil de ved større lånebeløb ofte kræve en form for sikkerhedsstillelse for at yde lånet til dig. Når du stiller sikkerhed for et lån, betyder det, at du sætter dit hus, din bil eller anden ejendom af større værdi i pant for lånet. Det er bankens sikkerhed for at få deres penge igen, hvis du skulle blive forhindret i at tilbagebetale lånet. Helt konkret betyder det, at ved misligholdelse af lånet, kan banken kræve de du sælger det de har pant i, hvorefter de tager deres udestående som det første.

Lån uden sikkerhed er helt grundlæggende et forbrugslån hvor der ikke er stillet noget i sikkerhed for lånet og i de senere år har der været særligt fokus på denne låntype, fordi antallet af udstedte lån er steget voldsomt. Det har betydet at mange er endt i en gældssituation, de ikke længere kan overskue.

En af de største årsager er at internettet og mobilteknologi har skabt et helt nyt og langt mere fleksibelt lånemarked for lån uden sikkerhed. Et stødt voksende antal private låneudbydere tilbyder i dag lån til forbrugere hvor det hele klares online. Det har den fordel at der er stor konkurrence men samtidig den ulempe at det kan være sværere at overskue alle de forskellige alternativer og hvor de bedste og billigste lån findes. At låne penge uden at stille sikkerhed kan være helt fint, så længe du har stillet dig selv de vigtigste spørgsmål. Du kan læse vores FAQ eller vores gode råd før du låner, så er du klædt godt på til at forholde dig kritisk til lån.

Fordele og ulemper ved optagelse lån

Vi har listet nogle af de fordele og ulemper der kan være ved at optage lån uden sikkerhed.

FORDELE:

1. Nem låneproces

Når du skal optage et lån er ansøgningen typisk blot en enkelt formular du skal udfylde. Det behøver ikke at tage mere end 5 minutter. Lånevirksomheden har som regel opsat en automatisk kreditvurdering, der gør at din ansøgning behandles lynhurtigt. Dermed får du svar stort set med det samme og udbetalingen sker til din konto så hurtigt som loven tillader det.

2. Du skal ikke stille sikkerhed

I modsætning til andre låneformer skal du ikke stille nogen former for garantier eller sikkerhed når du optager et onlinelån. Ofte kræves det dog at ikke er registreret som dårlig betaler i RKI.

3. Det hele kan klares online

For de fleste udbydere bliver låntagers kreditværdighed og dermed tilbagebetalingsevne vurderet online gennem forskellige kreditvurderingssystemer. Det tager kun ganske få minutter. Det betyder at såvel det at udfylde låneansøgningen som selve behandlingen og udbetalingen alt sammen foregår på nettet.

ULEMPER:

1. Høje renter og gebyrer

Lån uden sikkerhed er dyrere end traditionelle lån hvor långiver kan tage pant i dine værdier. Prisen for ikke at skulle stille sikkerhed er simpelthen højere renter og gebyrer og dermed en højere ÅOP (Årlige omkostninger i procent).

2. Svært gennemskueligt marked

Der er utroligt mange udbydere af lån på nettet på det danske marked og det kan være svært at skabe sig et overblik over hvem der er troværdige og hvem der har de bedste lån. Markedsføringen af de forskellige lån har også været stærkt kritiseret af både regeringen og medierne.

3. Det er let at blive fanget i en gældsspiral

Har du først taget hul på at optage usikret gæld, er der en sandsynlig risiko for at det ikke bliver sidste gang og det kan desværre for mange være fristende at finansiere gammel gæld med nye kviklån. Du skal være opmærksom på at det er ulovligt at optage lån hvis du ved at du ikke er i stand til at betale pengene tilbage.

Gode råd inden du tager et lån

Lån skal betales tilbage med renter og gebyrer, og det kan hurtigt blive en dyr fornøjelse. Her får du 5 gode råd med på vejen hvis du overvejer at låne penge.

1. Spar op i stedet for at låne

Inden du låner penge så spørg altid dig selv om det er muligt at vente og spare pengene op i stedet for at låne. På den måde sparer du både etableringsomkostninger og de høje renter der typisk er forbundet med forbrugslån. Overvej også om det du vil låne penge til virkelig er nødvendigt.

2. Tjek prisen på lånet

Hvis du beslutter dig for at låne penge, så er det vigtigt at du kender lånets samlede pris. Lån uden sikkerhed kan ende med at være en rigtig dyr fornøjelse fordi renter og gebyrer hænger over dit hoved i al den tid du har lånet. Derfor er det vigtigt at du tjekker de samlede omkostninger på lånet, så du præcist ved hvor meget lånet egentlig ender med at koste dig totalt set. Renten på lånet er én ting og pas på med at vælge et lån udelukkende baseret på renten. Se altid efter ÅOP (de Årlige Omkostninger i Procent) der dækker over alle de omkostninger der er forbundet med lånet. Det er det du skal bruge til at sammenligne lånetilbuddene med. Jo lavere ÅOP jo billigere er lånet. Husk dog at når du sammenligner lånene med ÅOP så skal løbetiden på lånene være dem samme.

3. Brug en sammenligningstjeneste – men pas på

Nettet bugner med sammenligningstjenester der forsøger at skabe overblik i et ellers uoverskueligt marked og det kan være en rigtig god idé at skabe sig et overblik over de forskellige muligheder inden du vælger en låneudbyder. Du skal dog være opmærksom på at en række af de tjenester der findes på nettet får kommission af den trafik de videresender til låneselskaberne og derfor ikke altid er objektive eller dækker markedet fuldstændigt. De er dog forpligtet til at oplyse om hvorvidt de dækker hele markedet eller blot de partnere de har samarbejder med. De er også forpligtet til at levere rigtige oplysninger om priser på de lån de promoverer. Det er altid en god idé at indsamle min 3 lånetilbud fra forskellige lånevirksomheder. Det giver dig et grundlag for at træffe det bedst mulige valg og der kan være enorme prisforskelle i markedet.

4. Lån aldrig mere end du kan betale tilbage

Det kan virke fristende at låne penge til en ny telefon, computer, ferie eller bare til at få hverdagen til at hænge sammen. Og tit ser lånene attraktive og billige ud. Men når du låner penge, er det ikke gratis. Du skal altid betale renter og ofte også gebyrer. Derfor kommer du i sidste ende til at betale mere, end du egentlig har lånt. Overvej om du virkelig har brug for at låne pengene, og sæt dig godt ind i, hvor meget du i alt kommer til at betale. Det kan blive meget dyrt for dig, hvis du skal betale 2 -3 gange så meget tilbage.

5. Find billigere alternativer

Det er altid at foretrække at finde et billigere alternativ til forbrugslån eller kviklån. Hvis du kan låne pengene af familie eller venner sparer du renter og etableringsomkostninger og er det ikke muligt eller ønskværdigt er banken et godt sted at starte. Banken kender din økonomi bedre end låneselskaberne og kan bedre hjælpe dig med et overblik over hvor meget du har råd til at låne samt med at lægge et realistisk budget. Kan du ikke låne pengene i banken bør du overveje om du overhovedet har råd til at låne penge. Sammenlign dog altid bankernes tilbud med tilbud fra andre låneudbydere.

Spørgsmål?

Låne FAQ

Hvad er kravene for at ansøge om et lån?

Kravene er forskellige fra bank til bank, derfor bør du nøje læse de enkelte bankers krav til at udbetale lån. Som hovedregel skal du være fyldt minimum 18 år samt være bosat i Danmark. Udover dette skal du have et fast arbejde, og du måikke stå registreret i RKI eller i Debitor Registret

Hvor mange penge kan jeg låne?

Langt de fleste lån uden sikkerhed i Danmark ligger med et maksimalt lånebeløb på 75.000 kr. Dog, ser man flere lånemuligheder helt op til 500.000 kr. Du skal bemærke, at din kreditvurdering afgør om hvor meget du kan låne i den sidste ende. Det ansøgte lånebeløb, er ikke nødvendigvis det beløb, man ser på lånetilbuddet.

Hvornår får jeg pengene på min konto?

Lånene udbetales alle hverdage, og pengene vil derfor være på din konto senest hverdagen efter. Du underskriver lånet med dit NemID, derved har begge parter styr på processen.

Er det muligt at indfri lånet før tid?

Det er muligt at indfri et lån uden sikkerhed før tid, flere banker indfrier desuden lånet uden at pålægge dig ekstra omkostninger.

Hvorfor har jeg fået afslag på min låneansøgning?

Det er lovpligtigt i Danmark, at udføre en kreditvurdering, og denne kan ende i et afslag. De typiske grunde til afslag er:

  • alderskravet
  • for lav indkomst
  • registrering i RKI og/eller Debitor Registeret
  • krav til minimums indkomst
Hvad får jeg i rente?

Din præcise rente fremgår af den låneaftale, som du modtager. Den afspejler den riskoanalyse banken har foretaget via kreditvurderingen af dig. Husk at sammenligne flere lånetilbud, og anvend ÅOP som sammenligningsgrundlag.

Nyttige links

Vi har samlet en række relevante links omkring lån.

Klagemuligheder

Der er forskellige instanser, du kan klage til, hvis du kommer ud for ubehagelige overraskelser eller oplever at låneudbyderen opkræver for høje gebyrer eller ulovlige tillægsrenter.

Du har mulighed for at klage til:
Ankenævnet for Finansieringsselskaber: Hvis din låneudbyder ikke er ejet af et pengeinstitut, og hvis det udbyder fritstående lån til forbrugere, fx sms- og kviklån.

Center for Klageløsning: Hvis lånet er knyttet til køb af en bestemt vare eller ydelse.

Forbrugerombudsmanden: Hvis du vil klage over manglende eller vildledende information i markedsføringen af et kviklån.

Frivillig Gældsrådgivning

Har du rod i økonomien eller tænker du over hvordan du kan undså at få det, så er her en række muligheder. KFUM tilbyder både rådgivning i en lang række byer over hele landet og over nettet på ungøkonomi.dk.

Du kan også søge hjælp hos Forbrugerrådet Tænk, der tilbyder fortrolig, uvildig og gratis økonomi- og gældsrådgivning. Her kan du både få hjælp til at få overblik og rådgivning om gæld.

Lånebereger

Vær altid forberedt inden du låner penge. Du kan for eksempel bruge vores låneberegner til at se hvad et givent lån reelt vil koste dig.